AI如何助力银行数字化转型
自百度宣布将推出“文心一言”以来，截至2月27日，已有至少7家银行宣布接入“文心一言”。“文心一言”为何受银行青睐，其在银行业务方面的应用有哪些？要实现大规模应用，人工智能还需解决哪些难题？
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近日，随着ChatGPT火爆出圈，百度宣布生成式AI产品“文心一言”也将很快推出。据悉，目前已有包括互联网、媒体、金融、保险、汽车、企业软件等多个行业企业宣布接入“文心一言”。在金融行业，据不完全统计，已有邮储银行（601658）、兴业银行（601166）、中信银行（601998）、苏州银行（002966）、百信银行、众邦银行、新网银行等7家银行宣布接入百度“文心一言”。
多家银行宣布接入“文心一言”
又一家银行宣布接入“文心一言”。2月26日，江苏银行（600919）宣布成为百度“文心一言”（ERNIEBot）首批生态合作伙伴。后续，将通过百度智能云全面体验并接入“文心一言”的能力。
据了解，“文心一言”是百度基于文心大模型技术推出的生成式对话产品，具备跨模态、跨语言的深度语义理解与生成能力，可应用于搜索问答、内容创作生成、智能办公等领域。江苏银行表示，成为“文心一言”首批生态合作伙伴后，该行可优先内测试用“文心一言”，集成“文心一言”的技术能力，探索在日常办公、智慧运营、风险评估、客户服务、辅助营销等方面的应用。
“牵手”百度的不只江苏银行一家，此前，百信银行、新网银行、邮储银行、众邦银行、兴业银行、中信银行、苏州银行先后表态，已成为百度“文心一言”首批生态合作伙伴，将携手百度推进前沿人机对话AI技术在金融场景的应用。
从已宣布接入“文心一言”的银行来看，“文心一言”相关技术的应用主要集中在智慧网点、智能服务等领域。例如，邮储银行表示，“文心一言”技术将在智能客服、数字员工、虚拟营业厅等场景进行应用；百信银行也明确，将把百度的智能对话技术成果应用在数字金融、AI数字人、数字营业厅等领域。
除了前端的服务外，在后端的投研及风控领域，银行也在探索“文心一言”运用的可能。以兴业银行为例，该行指出，将集成“文心一言”技术能力，在智能风控、智能运营、智能投研、智能营销等金融场景开展人工智能大模型技术应用。
“‘文心一言’作为语言大模型深受银行青睐，反映出金融机构对大模型在金融领域应用的前景看好”，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，“文心一言”在银行业务的应用主要集中在两方面，第一是客户服务，可结合大模型多轮对话与KYC探查能力，有效提升用户对话体验，还可通过数字人的引入实现虚拟场景的服务；第二是研发，大模型能够协助制定符合金融行业标准的软件产品研发计划、代码编写与测试等，提升研发敏捷性，加速产品更新迭代，实现千人千面的产品策略组合。亟待深层次变革
业内将“文心一言”视作中国版的ChatGPT，随着ChatGPT的火速蹿红，日前，百度宣布将于3月推出新一代大语言模型“文心一言”，成为国内第一家对标ChatGPT的产品。
“‘文心一言’与国外的ChatGPT类似，是一种智能化的对话机器人，可以进行智能对话、回复问题、生成创作内容，还可以在对话过程中不断学习和优化。”金融行业资深研究者于百程认为，“文心一言”是人工智能应用的又一个突破，AIGC技术未来在银行的智能客服、数字员工、数字营业厅、内容营销、智能投研、代码编写等方面具有广阔的应用前景。因此，银行积极加入“文心一言”生态，开展应用试点、合作研发，希望尽早把握AIGC技术应用的机会。不过，金融业务具有特殊性，其对内容专业性、严谨性、可解释性、合规性、数据保护等有严格要求，模型训练会更加严谨，相关技术目前仍处于早期阶段，大规模应用面临着可信度、业务、成本投入等多方面的挑战，深度应用仍需不断磨合和观察。
“金融行业属于数据密集型，对数据依赖性极强。如何守护好个人信息、更好地保障数据安全、引导数据向善，是金融业必须面对的重要课题。”招联首席研究员董希淼表示，金融机构要高度重视客户信息保护，在管理上应建立个人信息数据库分级授权管理制度。
董希淼还提到了其中可能涉及的合规性问题，“生成式对话产品需要接入很多数据库进行大量训练，会涉及大量的信息，这些是否合法合规，都需要注意。”
另外，以ChatGPT为例，虽然它能够与人进行日常对话，但输出的回答却并不能保证其真实性。而银行等金融机构对于向客户输出的内容，在准确性和严谨性等方面向来有严格的要求。因此，“文心一言”等生成式对话AI在银行的应用或许需要更加严谨的模型来进行训练。
对于未来银行接入对话式语言模型技术的趋势，苏筱芮认为，从目前金融行业大模型应用的趋势来看，主要有三方面特征：第一是大规模预训练模型拓宽金融行业AI应用边界，加快金融行业智能化升级的速度；第二是AI应用场景与产品类型不断丰富，以业务理解为导向推动AI应用铺开，进入金融机构以需求为导向的拉动阶段；第三是构建AI与金融应用生态。
值得注意的是，尽管人工智能有客户服务、运营管理、市场营销、内控合规、风险管理和投资交易等应用场景，但董希淼表示，一些高级的、复杂的工作仍然需要有真正的人来做决策和管理，“所以在发展金融科技、加快数字化转型中，银行除了要研发部署数字化劳动力，更重要的是要培育包括科技类、业务类、管理类这三类的数字化人才，这比数字化劳动力更重要。”
